出境游要买什么保险呢？

题主这么一问可以把整个境外旅行保险都给絮叨一遍。先来说一说为什么强制购买“相关保险”境外旅行与境内旅行的区别在于：游客在境外突发疾病或者意外，紧急治疗的医疗费用需要自行承担，不能通过医保、普通商保报销。很多人认为摔个跤花不了多少钱，但切记，不能拿国内的医疗标准来衡量未知地未知疾病的医疗费用。在医疗体系发达的欧美国家，意外摔伤、突发疾病等所产生的医疗费用跟国内医疗标准不在一个档次。轻微摔伤还好，简单治疗，即使比国内贵几十倍也不会成为太大的经济负担，但如果是严重摔伤或突发疾病，以国内的治疗费用乘N倍，就不是所有人都能一笑了之的，等治疗结束看看账单，难免心如刀割。如果过了危险期需要转运回国，就又是另一笔费用。以较严重的脊柱损伤为例，在转运时必须平躺，如果用民用飞机转运就需要改装6-8个普通作为来安置担架；如果是突发脑於血或更严重肢体损失，必须在旅行地治疗稳定后才能转运，选择何时转运以及转运方式都需要深思熟虑，是精神和经济的双重考量。发生意外或突发疾病的可能性低，但是一旦在境外发生疾病需要就医，就可能对游客家庭经济造成负担，旅游地国家强制游客购买这类保险实际上是为了保护游客，加之旅行险价格低保额高，所以别犯懒。这里插播一个有意思的故事。在医疗体系发达的国家住院一般不需要缴费“住院押金”之类的预付金（当地有完善的医疗保障制度），但是近年来部分地区在接收游客时开始预收一定比例的治疗预付金，原因是之前有游客在进行治疗后，眼里擎着感动的泪水看了看账单，然后默默无闻、不留下一片云彩的回！国！了！医院就头大了，找不到人付费只能认栽，开始完善制度预收住院押金。（故事真实性不能保证，但部分地区住院需要预收住院押金）强制购买的“相关保险”究竟是什么？机智的你肯定已经知道“相关保险”就是上文中举例说明的【意外医疗保险】和【医疗转运保险】，前者保障意外和突发疾病造成的医疗费用，后者保障医疗必需的转运费用。能够覆盖这两类责任的保险有【旅行险】、带有境外责任的【高端医疗保险】以及【海外医疗保险】。注意需要仔细查看后两者的保障项目是否完备。高端医疗和海外医疗费用较高，一般为一年期，一年保费2万元以上，保额一般不低于100万。如果仅仅是用于短期旅行，旅行险是最合适的选择，可以自选保障天数，同时保费低。前往申根国家旅游，在提交签证申请的时候就需要码亮提交“购买足额境外医疗保险”的证明，如果没有提交该材料，使馆不会发放签证。（申根国家意外医疗和医疗转运的保额都要在30万人民币以上）。有些国家在申请签证时并不要求提供购买医疗保险的证明，但是在过海关的时候需要出示文件证明“我已经购买足以应对医疗风险的保险”（比如美国），此时出示足额的旅行险保单即可。所以在出国旅行时必须注意不同国家对险种保障内容以及额度的要求，避免拒签或过不了海关（拒签还好，有时间改机票重签，但是都准备好浪了却被拦在海关就悲催了）。扯了这么多有的没的，其实你们就想知道：我要出国旅游，那我买什么保险好？究竟买哪款保险好？如果只想购买满足签证要求的保险，只需要购买【意外医疗】、【医疗转运】以及签证、海关要求的必要保障即可颂模粗。市面上最便宜的险种之一便是史带财险的《境外旅行自选计划》，可以只保障以上两个项目，以满足申根签证的保障计划为例，18-85周岁，旅行7天的价格为48元，价格低的超乎想象。不同国家的签证要求不同，已经有旅行计划的话可以私信解答。如果只是为了满足程序需求购买旅行险的话就没有必要往下看了，以上推荐的险种可以满足绝大多数国家/地区的签证要求。但如果希望给自己和家人一个全面保障，建议按照以下思路进行规划旅行险。其他人推荐的险种并不适用于所有人，所有家庭，所有旅行计划，实际上旅行计划要根据【人】，【项目】，【目的地】等各方面不同的特点进行调整。下面举例说说：对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年全国社保医保申办报销流程！

1 目的地是哪儿？ 目的地对意外医疗和医疗转运的强制要求已经在上文说明，这里就不再赘述，高于限额即可。但即使不强制要求，也非常建议买足紧急医疗和意外医疗保障，即可以获得及时有效的医疗援助，也不会因过高医疗费用影响家庭经济（部野镇分险种可以提供医疗直付）。 在财产保障方面，如果是前往巴黎、巴西、泰国等抢劫案相对高发的地区旅行，就必须做足财产保障，尤其是【随身财物损失】、【现金损失】以及【银行卡盗刷损失】。

配置方式：

可以根据银行卡透支额度设置盗刷保额，如果出现类似于柜员故意盗刷银行卡的情况，旅行险补偿相应的损失，且盗刷险价格非常便宜，5万保额只需要几块钱；

另外根据随身财产的价值和旅行途中携带的现金数量确定保额，如果在旅途中被抢劫大量现金（尤其是美元欧元），保险公司也会补偿相应的损失。

附一个之前网上争论很大的新闻《中国游客在美机场打人真相：店员遗落信用卡》，新闻中如果梁女士因为赶时间登机回国，期间因银行卡盗刷蒙受损失，部分险种不提供保障，原因是“必须有旅行地当局开具的报案证明”，在返回境内后不具备该条件。但有的险种只规定“提供警方出具的报案证明”，未规定是否是事发地警方证明，发生盗刷后可以理赔。这类细节很多人都注意不到，但是在选择险种时需要多关注。

如途经除外地区或在除外地区旅游（一般为战乱国家），在选择产品时尽量避免购买含该除外地区的产品。2 旅行中可能参加的运动项目

一般去马尔代夫，大家都会去参加不同难度的潜水项目；冬天去阿尔卑斯，基本是奔着体验滑雪去的。但这类项目可能不在保障范围之内。 举个例子，潜水对于部分险种属于“高风险运动”，不在保障范围内，而在有些保险中明确规定“借助水下供气瓶（非呼吸管）设备完成的潜水活动”和“在旅游景点的专业潜水教练指导下进行的休闲潜水活动”这两类是提供保障的，甚至有的险种保障潜水这一大项。 滑雪同理，部分险种保障，部分险种不保障，需要根据旅行计划选择险种。

如果计划参加运动项目，购买旅行险时一定要做足相应保障，除了跳伞，探险外，一般的运动项目都有险种可以保障，购买前留意条款规定。3 出游家庭结构 独自出游：毫无疑问，所购买的旅行险必须有【全球医疗直付功能】，因为出险后在境外不一定有人可以协助，而在受伤的情况下，救援机构直付医疗费用可以减少很多顾虑（独自出游也有好处，比如更加自由，本人偶尔也会独自出去走走）。 独自携带子女或老人出游：旅行险中一定要配置【未成年子女和老人送返服务】，如果自己不能照顾家人，希望家人先行回国，这份保险就会产生效力，补偿因此造成的经济损失（印象中有险种可以安排专人送返）。另外，如果孩子淘气的话，建议购买带有【第三方责任】的旅行险，若孩子不小心造成他人身体经济损失，家长需要承担赔偿责任，如有该责任，该险种以保额为限补偿相关损失。 全家出游：房屋空置的话，建议旅行险中要有【旅行家居保障】，以转嫁抢盗、自然灾害、火灾以及房屋管道破裂带来的风险。 全家出游建议有针对性的给家人配置旅行险，即可以节约保费，同时家人的保额保障更合理。比如《旅行家居保险责任》家庭成员中有一人购买该保障即可（保额不够另说）；未成年人、老人不太需要财产保险，可以把保障的重点放在健康保障和第三方责任上。没必要全家人购买同一款旅行险，避免资源浪费。4 是否有大额预付费用 如果在旅行前有大额的机票、火车票、酒店预付费用（不可退还费用），建议购买高保额旅行变更保险，以转嫁可能产生的损失，如果因为住院、目的地罢工、恶劣天气、传召为法庭证人等不可抗拒因素不得不取消行程，该责任以保额为限补偿不可退还的机票费，火车票，预付酒店费用等。5 旅行期间 如果一年中出境次数不多的话，可以按照单次旅行时间购买保险，但是注意某一时间段的价格是相同的，比如1-7天价格相同，如果少于7天，建议购买7天的保障，以免旅途有所延误。 如果出境次数较多，可以购买全年的旅行险，建议购买保障责任全面的，适用度广的产品。注意单次连续出境天数险种，有的产品是90天，有的产品是182天，也有365天的（365天险种性价比较低）。6 航班延误 经常出游的旅游肯定遇到过航班延误甚至取消的情况，旅行险中的航班延误保险可以补偿因为航班延误造成的损失。有客户说自己航班取消保险公司赔了1200块，开玩笑说出来玩还赚了。玩笑归玩笑，损失的时间真的不是几百几千块钱可以衡量的，换航班、改签酒店、更改旅行计划，都要花上不少的精力，航班延误的理赔只能从经济上给一定补偿，一般来说时间价值越高的驴友保额越高。 这些内容只是举例说明，其他保障比如旅行变更保险，证件遗失保险等等，涉及的内容很复杂，就不一一举例分析，如果想了解的话再单独解答。

对于选择险种依旧有疑虑的话，我在另一篇文章中对比分析了4款是高保额旅行险以及4款低保费旅行险，基本可以满足大多数人的需求，可以移步《境外旅行险产品对比 —— 分组解读产品性价比》查看。

说得好像很有道理，但是旅行险已经给我们买过保险了！一般旅行社购买的是《旅行社责任险》，其保障的内容和《雇主责任险》相似，只保障因旅行社疏忽、过错造成的损失，被保险人是旅行险，而不是游客。如果工作人员告知游客“已经买过旅行险了”，请一定所有保险单，明确是“旅行社责任险”还是“旅行险”，两者有本质区别，避免“已经购买保险，不需要额外配置”的保险误区。本人原创，转载请注明作者Vincent并附上跳转至原文的链接

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